LVR 与 DTI：不要把银行组合限制当成个人获批线

先看两个简单例子

购买价值 100 万纽币的房产并贷款 80 万，LVR 为 80%。如果家庭税前年收入为 15 万，申请时所有相关债务合计 90 万，DTI 为 6。

这两个数字帮助银行管理整体风险，但不会取代银行对收入稳定性、生活支出、信用记录、房产类型和偿还能力的完整评估。

截至 2026年7月的央行框架

• 自 2025年12月1日起，银行可把最多 25% 的自住房新贷款用于 LVR 高于 80% 的借款人。
• 投资房新贷款中，最多 10% 可用于 LVR 高于 70% 的借款人。
• 自住房 DTI 高于 6、投资房 DTI 高于 7 的新贷款，各可占相关银行新贷款的 20%。

还要考虑银行自己的标准

银行会使用测试利率、最低生活费模型、收入折扣和具体房产政策。低首付或较高 DTI 也可能带来更严格的材料要求、利率差异或额外费用。